Cómo obtener tu ITIN en EE.UU. y usarlo para préstamos y cuentas bancarias 2026
Aprende cómo obtener ITIN en Estados Unidos paso a paso: formulario W-7, documentos, tiempos y qué puedes hacer con él en 2026.
Cómo obtener tu ITIN en EE.UU. y usarlo para préstamos y cuentas bancarias 2026
Introducción
Si quieres saber cómo obtener ITIN en Estados Unidos, estás en el lugar correcto. El ITIN —Individual Taxpayer Identification Number— es el número de identificación fiscal que el IRS emite a personas que no califican para un Número de Seguro Social (SSN) pero que necesitan cumplir con sus obligaciones tributarias o acceder a servicios financieros en el país.
Para millones de inmigrantes hispanos, el ITIN es mucho más que un número: es la llave de entrada al sistema financiero estadounidense. Con él puedes abrir cuentas bancarias, solicitar préstamos, obtener tarjetas de crédito e incluso calificar para ciertos programas de seguro de salud. En esta guía te explicamos todo, desde los documentos que necesitas hasta los bancos que lo aceptan.
Lo esencial
Lo esencial: El ITIN lo emite el IRS mediante el formulario W-7 — no requiere estatus migratorio legal. Con un ITIN puedes abrir cuentas bancarias, solicitar préstamos y tarjetas de crédito. El proceso tarda entre 7 y 11 semanas desde que envías tu solicitud. El ITIN NO reemplaza al SSN ni autoriza a trabajar legalmente en EE.UU.
¿Qué es el ITIN y quién puede solicitarlo?
El ITIN es un número de 9 dígitos que siempre comienza con el número 9 (ejemplo: 9XX-XX-XXXX). Lo emite el Servicio de Impuestos Internos (IRS) exclusivamente con fines tributarios.
Pueden solicitar un ITIN:
- Inmigrantes indocumentados que generan ingresos en EE.UU.
- Extranjeros no residentes con obligaciones fiscales en el país
- Dependientes o cónyuges de ciudadanos o residentes legales
- Personas en proceso de visa o residencia que necesitan declarar impuestos
Lo importante: no necesitas ser residente permanente ni tener estatus legal para obtener un ITIN. Cualquier persona con una obligación tributaria válida puede solicitarlo.
Paso a paso: cómo solicitar el ITIN (formulario W-7 del IRS)
El proceso para saber cómo obtener ITIN en Estados Unidos es más sencillo de lo que parece si sigues estos pasos con cuidado.
1. Completa el formulario W-7
Descarga el Formulario W-7 directamente desde el sitio oficial del IRS (irs.gov). Debes completarlo en inglés o español. Indica la razón por la que necesitas el ITIN marcando la casilla correspondiente.
2. Reúne los documentos de identidad
El IRS requiere documentos originales o copias certificadas por la institución emisora. Acepta 13 tipos de documentos, pero los más comunes son:
| Documento | Sirve como identidad | Sirve como estatus extranjero |
|---|---|---|
| Pasaporte (el más recomendado) | ✅ Sí | ✅ Sí |
| Visa de EE.UU. | ✅ Sí | ✅ Sí |
| Licencia de conducir extranjera | ✅ Sí | ❌ No |
| Acta de nacimiento | ✅ Sí | ❌ No |
| Identificación del gobierno extranjero | ✅ Sí | ✅ Sí |
Lo esencial
⚠️ El pasaporte es el único documento que por sí solo cumple ambos requisitos. Si usas otro, necesitarás al menos dos documentos.
3. Adjunta tu declaración de impuestos
En la mayoría de los casos, debes enviar el formulario W-7 junto con tu declaración de impuestos federal (Formulario 1040). Existen excepciones, como para dependientes extranjeros.
4. Envía tu solicitud
Tienes tres opciones:
- Por correo postal: IRS, Austin Service Center, ITIN Operation, P.O. Box 149342, Austin, TX 78714-9342
- En persona en un Acceptance Agent certificado (CAA): Estos agentes pueden verificar tus documentos sin que tengas que enviar los originales al IRS.
- En un Centro de Asistencia al Contribuyente (TAC) del IRS: Con cita previa.
5. Tiempos de espera
| Método de envío | Tiempo de espera estimado |
|---|---|
| Correo postal | 7 a 11 semanas |
| Temporada de impuestos (ene–abr) | Hasta 14 semanas |
| En persona con CAA | 7 semanas en promedio |
Qué puedes hacer con un ITIN
Una vez que tienes tu número, las puertas del sistema financiero estadounidense se abren de forma significativa:
- Abrir cuentas bancarias: Muchos bancos y cooperativas de crédito (credit unions) aceptan el ITIN como identificación válida.
- Solicitar préstamos personales: Algunos prestamistas ofrecen préstamos con ITIN para necesidades de emergencia, consolidación de deudas o gastos del hogar. Puedes compara préstamos en Finazo para encontrar las mejores opciones disponibles según tu perfil.
- Obtener tarjetas de crédito: Construir historial crediticio desde cero es posible con tarjetas aseguradas que aceptan ITIN.
- Declarar impuestos y recibir reembolsos: Cumplir con tus impuestos puede abrir acceso a créditos fiscales.
- Acceder a seguros de salud: Algunos estados permiten inscribirse en ciertos programas de salud con ITIN.
- Comprar propiedades: Es posible solicitar hipotecas con ITIN a través de prestamistas especializados.
Qué NO puedes hacer con ITIN (vs SSN)
Es igual de importante entender las limitaciones del ITIN para no llevarte sorpresas:
| Acción | Con ITIN | Con SSN |
|---|---|---|
| Trabajar legalmente en EE.UU. | ❌ No | ✅ Sí |
| Recibir beneficios del Seguro Social | ❌ No | ✅ Sí |
| Calificar para FAFSA (ayuda estudiantil federal) | ❌ No | ✅ Sí |
| Votar en elecciones federales | ❌ No | ✅ Sí |
| Abrir cuentas bancarias básicas | ✅ Sí | ✅ Sí |
| Solicitar préstamos con ciertos prestamistas | ✅ Sí | ✅ Sí |
| Declarar impuestos federales | ✅ Sí | ✅ Sí |
El ITIN no acredita estatus migratorio ni sirve como documento de identificación oficial fuera del ámbito fiscal.
Lista de bancos y prestamistas que aceptan ITIN en EE.UU.
Cada vez más instituciones reconocen la importancia de servir a la comunidad inmigrante. Estas son algunas de las más accesibles:
| Institución | Tipo | ¿Acepta ITIN? | Producto disponible |
|---|---|---|---|
| Bank of America | Banco tradicional | ✅ Sí | Cuenta corriente y de ahorros |
| Wells Fargo | Banco tradicional | ✅ Sí | Cuenta corriente básica |
| Self Financial | Fintech | ✅ Sí | Préstamo para construir crédito |
| Stilt | Prestamista online | ✅ Sí | Préstamos personales hasta $35,000 |
| Latino Community Credit Union | Cooperativa | ✅ Sí | Cuentas, préstamos e hipotecas |
| Alliant Credit Union | Cooperativa | ✅ Sí | Cuentas y préstamos personales |
| Mission Asset Fund | ONG financiera | ✅ Sí | Préstamos de $300 a $2,400 sin interés |
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta obtener el ITIN? Solicitarlo directamente al IRS por correo es completamente gratuito. Si contratas a un Acceptance Agent certificado (CAA), puede cobrar entre $50 y $300 por su servicio de verificación de documentos, lo cual puede valer la pena para no enviar tus originales por correo.
¿El ITIN vence o expira? Sí. Los ITIN que no se han usado en una declaración de impuestos durante 3 años consecutivos expiran automáticamente. También vencen ciertos ITIN asignados antes de 2013. Para renovarlo debes volver a presentar el formulario W-7.
¿Puedo solicitar el ITIN sin haber presentado impuestos antes? En la mayoría de los casos, necesitas adjuntar una declaración de impuestos al formulario W-7. Sin embargo, existen excepciones reconocidas por el IRS, como ser dependiente de un ciudadano estadounidense o estar aplicando para beneficios de un tratado fiscal internacional.
¿Obtener un ITIN afecta mi proceso migratorio? El IRS tiene estrictas normas de confidencialidad y no comparte tu información fiscal con el USCIS ni con ICE salvo en circunstancias muy específicas definidas por ley. Pedir un ITIN y pagar impuestos puede incluso ser visto favorablemente como evidencia de buenos antecedentes en ciertos trámites migratorios.
Conclusión
Aprender cómo obtener ITIN en Estados Unidos es uno de los pasos más importantes que puedes dar para integrarte al sistema financiero del país. Con este número puedes declarar impuestos, construir crédito, acceder a cuentas bancarias y solicitar préstamos, incluso sin tener un SSN o estatus migratorio regular.
El proceso requiere paciencia —recuerda que puede tomar hasta 11 semanas— pero los beneficios a largo plazo son enormes. El camino hacia la estabilidad financiera empieza con información confiable y las herramientas correctas.
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